Test: Orange Money este un serviciu financiar modern și fără comisioane în utilizarea zilnică (p)

Testez de câteva săptămâni noul serviciu Orange Money, ce oferă acum aproape toate funcțiile uzuale ale unei bănci și, din ce am testat până acum, include cea mai modernă și ușor de utilizat aplicație mobile banking, plăți cu telefonul și ceasul, plus comisioane zero pentru aproape orice operațiune.

Acum câteva luni Orange Money a primit un upgrade de servicii. Îți oferă un cont IBAN ce poate fi alimentat cu bani prin mai multe metode, poți transfera bani sau plăti facturi, se pot emite carduri de debit VISA cu care poți plăti inclusiv direct din telefon sau din ceasurile compatibile.

Puteți alege, apropo, inclusiv card VISA Platinum, ceea ce emit puține bănci în România. Singurul serviciu uzual “consumer” pe care Orange Money încă nu-l oferă este cel de carduri de credit.

Comisioanele sunt foarte bune, practic zero pe linie. Le puteți vedea prin link pe toate, dar în mare nu există taxe de administrare cont, de interogare sau retragere bani la orice bancomat, nu există comision la încasare sau la transfer de bani din cont, toate notificările sunt gratuite, câtă vreme utilizați serviciul de două ori pe lună.

Cardul VISA Platinum, care include diverse servicii premium, are un cost lunar, dar dacă alegeți VISA Classic nu există nici o taxă de a utiliza serviciile Orange Money pe termen lung (câtă vreme alimentați lunar contul cu 500 lei și faceți măcar două plăți cu cardul sau online) și cred că este prima oară când pot spune asta despre o bancă din România.

Apare un comision la conversia valutară, care se face la cursul internațional VISA, și o taxă la înlocuirea unui card pierdut, dar majoritatea clienților ar putea utiliza Orange Money fără a plăti niciodată comisioane sau taxe.

ACTIVAREA SERVICIULUI

Sunt două scenarii și ambele încep cu instalarea aplicației Orange Money (iOS sau Android), din care îți configurezi totul. Pentru a utiliza Orange Money, trebuie să ai abonament sau cartelă prepay Orange și de aici încep cele două scenarii.

1. Abonament: totul se face din aplicația Orange Money. Îți faci cont, trimiți o fotografie a buletinului, ceri card bancar, îl configurezi cum vrei și asta este tot.
2. Cartelă prepay: acestea sunt anonime, așa că apar mai mulți pași din cauza reglementărilor bancare tip Know Your Customer. Eu am folosit o cartelă în testare și aplicația Orange Money mi-a cerut să mă duc într-un magazin Orange pentru finalizarea activării. M-am dus în cel din Sun Plaza unde am dat buletinul, am semnat un contract și am finalizat acolo pașii necesari activării serviciului. După câteva ore era funcțional, inclusiv cu card virtual în aplicație cu care aș fi putut face plăți cu telefonul sau ceasul Fitbit sau Garmin cu NFC.

Am cerut și card fizic VISA Platinum, chiar dacă acesta are un comision lunat față de cel VISA Classic. Cardul poate fi livrat acasă prin curier (și mi-a venit după vreo 5 zile prin Urgent Curier) sau te poți duce să-l ridici dintr-un magazin Orange.

Pentru plăți cu mobilul, este nevoie de o altă aplicație numită Orange Pay pe Android (și în curând va funcționa și cu Apple Pay). Aici lucrurile puteau sta mai bine: în primul rând, aș fi preferat ca aplicația Orange Money să știe direct să facă plățile cu mobilul la POS, nu doar transferuri bancare și plăți de facturi. În al doilea rând, Orange Pay nu se integrează cu Orange Money și nu știe să preia din aceasta datele cardului tău, ci trebuie să faci un cont separat în Orange Pay, cu alt username și altă parolă, și să introduci manual datele cardului tău. Într-un fel mi s-a părut inutil de complicat, dar este o activare one-time și apoi faci câte plăti vrei tu cu telefonul sau ceasurile compatibile.

PLĂȚILE CU CARDUL

Orange Money emite doar carduri de debit VISA Classic sau Platinum. Classic este gratuit, Platinum atrage o taxă de 40 de lei/lună (cam mare dacă nu folosiți beneficiile serviciului, desigur).

De ce ar alege cineva Platinum în aceste condiții? Depinde de modul de utilizare. Cardul Platinum de la Orange include și:

• asigurare de călătorie pentru întreaga familie (soț, soție, oricâți copii până în 25 de ani), valabilă non-stop, emisă de Groupama și cu o limită de până la 100.000 de euro. În funcție de cât călătoriți, s-ar putea să ieșiți mai bine cu banii în acest mod.
• acces în lounge-urile din aeroporturile București, Cluj și Timișoara pentru titular și un invitat. Puteți mânca și bea acolo gratuit înaintea oricărui zbor, pe când în restul aeroportului sunt prețuri mari.
• acces în lounge-uri internaționale din rețeaua LoungeKey.
• serviciu concierge care te poate ajuta cu diverse probleme, rezervări de bilete, transfer la aeroport, diverse alte servicii șamd.

Ambele tipuri de card au comision zero la retragerea de bani de la orice bancomat și la interogarea soldului la bancomate (inclusiv în străinătate). Mi-a plăcut că cele VISA Classic sunt inscripționate “pe lat”, în poziție portrait, așa cum se introduce cardul într-un POS cu chip.

Plata cu cardul la POS sau online o cunoașteți deja, nu-i ceva de menționat. Dai cu cardul, bagi PIN-ul dacă este nevoie, se face plata.

Plata cu mobilul se face cu ajutorul aplicației Orange Pay apropiind telefonul de POS. Aplicația, după cum spuneam, are cam mulți pași pentru configurarea inițială, dar apoi funcționează bine. Întâi introduci cardul în aplicație, apoi se face o etapă suplimentară pentru activarea plății cu telefonul.

Activarea aceasta presupune verificarea cardului, securizarea telefonului cu parolă (sau amprentă – eu folosesc PIN și amprentă și aplicației i s-a părut suficient) și apoi configurarea ca default payment app în Android.

Odată ce faci acestea, atingi telefonul de un POS și gata, ai plătit. Orange Pay ar putea fi însă îmbunătățită, de exemplu prin integrare mai bună cu cu aplicația Orange Money. Momentan faci plăți cu Orange Pay, dar dacă vrei să vezi tranzacțiile anterioare te duci înapoi în Orange Money șamd.

Plata cu ceasul a funcționat și ea fără probleme. Am folosit ceasul meu Fitbit Versa. Cardul Orange Money se introduce în aplicația Fitbit de telefon și apare apoi și în ceas. Ceasul îți va cere o parolă de securitate de fiecare dată când îl pui la mână, iar odată introdusă poți face plăți cu el.

Pentru plată, apeși lung butonul de pe ceas și apare pe ecran cardul bancar (sau cardurile). Atingi apoi ceasul de POS și asta este tot.

Am plătit peste tot cu telefonul sau cu ceasul și n-au fost niciodată probleme, indiferent de modelul de POS contactless pe care-l avea magazinul sau comerciantul.

Plata cu ceasul este compatibilă cu modele Fitbit și Garmin cu NFC pentru plăți. Orange a anunțat deja că Orange Money va funcționa și pe Apple Pay, atunci când va fi activată funcția în România, cândva în lunile viitoare, adică pe iPhone și Watch.

ALIMENTAREA ȘI TRANSFERUL DE BANI

O variantă este cea existentă la orice bancă. Ai un cont IBAN și asta înseamnă că poți încasa o sumă acolo sau îți poți muta tu bani din alte conturi, ca la orice transfer bancar prin cont IBAN.

Mai există și metoda alimentării contului cu un alt card bancar de-al tău. Aplicația Orange Money deschide o interfață în care poți introduce datele unui alt card bancar, ca la o achiziție online, și banii intră în contul Orange fără nici un comision pentru tranzacție.

Am folosit ambele metode în testul meu. Cea cu simularea unei plăți online are avantajul că banii intră instantaneu în Orange Money.

Există și a treia metodă, cea cash. Orange Money nu are ATM-uri sau casierii ca o bancă normală, dar are magazine Orange. Poți merge într-un magazin Orange și depune bani în contul tău. Poți retrage bani de la orice bancomat din lume, dar și din anumite magazine Orange din România.

Cum ar fi, Orange Money oferă aceleași servicii ca și o bancă, iar după fiecare tranzacție primești SMS cu detaliile ei, indiferent că-i încasare sau plată.

Pentru plăți, acestea se fac din aplicația oficială. Acolo vezi situația contului și poți deschide o interfață de transfer bancar către un alt cont. Am donat 30 de lei către o asociație și am făcut-o direct din Orange Money.

Există opțiuni separate de plată a facturilor către diverși furnizori, fiind diverși înrolați deja în sistem. Mai există și opțiunea de plată prin cod QR la acele magazine care permit asta.

Conversia valutară se face la cursul internațional VISA și are un comision de 1%. Din simularea mea pe site-ul oficial VISA, cursul lor Euro este cu aproximativ 1 ban mai mare decât cel oficial BNR, iar cu tot cu comisionul Orange Money veți plăti cu aproximativ 6 bani mai mult decât la cel oficial BNR.

Aplicația Orange Money este foarte mișto. Este rapidă, intuiești imediat unde trebuie să intri prin ea, are tot felul de mici funcții care simplifică mult viața în anumite situații.

De exemplu, poți da Copy la numărul cardului bancar ca să-i dai Paste în vreo fereastră de browser în care vrei să cumperi ceva online (50% din comerțul online se face pe mobil), iar în acest timp aplicația Orange Money îți afișează mare pe ecran data expirării cardului și numărul CVV, ca să le vezi imediat. Treaba asta te scutește de a merge după portofel și a scoate cardul fizic din acesta pentru plată.

Sunt multe astfel de funcții și mici trucuri. Pe unele le-am văzut și prin aplicațiile de mobile banking ale altor bănci, dar niciodată până acum pe toate la un loc, așa cum face Orange Money. Se vede că au lucrat cu o echipă bună de dezvoltatori și că au studiat cu atenție ce-și doresc clienții de la un astfel de software.

Ecranul principal este acesta:

Și există un meniu mărișor:

Îmi place și că poți activa și dezactiva foarte ușor permisiunile cardului bancar. Poți permite doar retragerile de la bancomate, de exemplu, sau doar plățile pe Internet sau plățile la POS, dar nu și contactless. Poți dezactiva totul și le poți activa chiar înainte de a face o plată, în funcție de tipul ei.

Orange Money îți arată și lista tranzacțiilor și poți și exporta ca PDF. Aici cred că ar mai fi de lucru, mi-ar plăcea să o văd și în format CSV sau Excel. De asemenea, nu-ți face niște statistici despre cheltuielile tale, cum fac Revolut sau BT Pay, deși nu duc lipsa acestei funcții. Este bună doar la suprafață, dar în practică telefonul nu va ști dacă la hipermarket ai cumpărat mâncare sau o anvelope sau un televizor.

Transferul către alt cont vine cu un meniu simplu de parcurs, la fel și cel de încărcare a contului cu un alt card bancar. Mai există hartă cu locațiile Orange Money din oraș (echivalentul lor pentru “casierii și bancomate”), poți salva plăți predefinite, încărca o cartelă, plăti diverse facturi, share de IBAN șamd.

Mie mi se pare că eficiența aplicației Orange Money și lipsa de comisioane ar fi motive suficiente pentru a folosi acest serviciu, dar suplimentar Orange include și diverse oferte speciale pentru clienții Money.

Le găsiți aici pe toate. Printre ele, 10% înapoi în cont la plata facturilor Orange sau reîncărcarea cartelelor cu Orange Money, 20% reducere la ceasurile și brățările Fitbit și Garmin cu NFC, bonus la traficul de date, reduceri în rețeaua Regina Maria șamd. Cardul VISA Platinum mai vine cu alte oferte și avantaje oferite direct de VISA.