Cum funcționează soluția de plăți cu mobilul de la Banca Transilvania

Banca Transilvania a lansat soluția BT Pay pentru plăți folosind telefonul mobil la POS, în loc de un card contactless. M-am înregistrat rapid în aplicație (chiar în timpul conferinței, de fapt) și 20 de minute mai târziu făceam prima mea plată cu telefonul mobil. Sistemul BT Pay funcționează și este gratuit.

via GIPHY

Iată și un clip filmat pe ascuns după lansare pentru acest articol:

Funcționează la orice POS unde ar funcționa și carduri contactless, inclusiv în străinătate și chiar și fără semnal. Toate detaliile sunt în pagina oficială BT Pay, dacă nu aveți chef să citiți articolul în continuare. Pe scurt, însă, aveți nevoie de:

• telefon cu Android 5.0 sau mai sus și NFC. Pe iPhone, sistemul Apple are restricții ce fac imposibilă dezvoltarea unui modul de plăți, dar există alte soluții (vedeți mai jos)
• să fiți clienți ai Băncii Transilvania și să aveți card bancar emis de ei, desigur, indiferent de tipul său, indiferent că-i VISA sau MasterCard, debit sau credit

Eu sunt client din 2016 și am un card de credit și pe acela l-am înscris în aplicație.

Pe Android merge direct totul. Pe iOS, unde Apple nu acceptă altă soluție decât Apple Pay, aveți nevoie de un sticker primit de la Banca Transilvania, care poate fi comandat gratuit prin aplicația BT Pay. Eu am Android, iar informațiile de mai jos pentru acesta sunt.

Am descărcat aplicația BT Pay din Google Play. Pentru înrolare vă introduceți numărul de telefon și numele, iar un cod de validare sosește pe loc prin SMS. Programul vă cere apoi data nașterii; vedeți că aici este un schepsis: la o primă vedere, interfața vă cere să derulați lună cu lună până ajungeți la anul nașterii voastre, dar un click pe an, în partea din stânga sus, deschide o listă din care acesta se poate alege mult mai rapid.

După introducerea acestor date, programul vă spune ce carduri aveți înregistrate pe numele și telefonul respectiv. Alegeți unul sau mai multe carduri pentru înrolare și, după ce introduceți codul CVV pentru verificare și încă o validare prin SMS, cardul este înrolat și telefonul este gata de plăți. Poate pare complicat, dar se rezolvă totul într-un minut.

Cu această ocazie mi s-a activat și un meniu Tap and Pay din setările de NFC ale telefonului. Aveți grijă ca acolo să activați BT Pay ca unealtă default, nu Google Pay, acesta nefiind disponibil în România.

Aplicația este simplu de utilizat și are un design modern, intuitiv. Mi-a plăcut că este de sine stătătoare; ar fi putut să integreze plata cu mobilul în soluția de Mobile Banking, dar poate că nu toți clienții folosesc așa ceva. Îmi place și că serviciul este gratuit; sincer să fiu, mă așteptam să fie contra-cost.

Dacă umblați prin setările aplicației, veți vedea că puteți alege între trei moduri de a efectua plata la POS:

1. cu telefonul blocat.
2. cu telefonul deblocat, dar fără să fie nevoie să lansați aplicația BT Pay pe ecran.
3. cu aplicația BT Pay activă pe ecran și verificare de securitate.

Eu am lăsat activă opțiunea 2.

Nu vi se cere PIN-ul la tranzacții sub 100 de lei, exact ca la carduri contactless. Peste această sumă trebuie să folosiți verificarea de securitate a telefonului, adică PIN, parolă, pattern pe ecran sau amprentă, după caz. Atenție că BT Pay nu funcționează dacă telefonul nu este securizat printr-o astfel de metodă.

Mai există și alte verificări: la un număr de 10 tranzacții fără PIN se va cere totuși parola telefonului, iar dacă plătiți de câteva ori fără rețea de date activă se va solicita, tot așa, o verificare de securitate. La chiar prima plată după activare, apropo, vi se cere aceeași verificare. Asta a fost așa: am spus că vreau să plătesc cu cardul, am atins telefonul de POS, pe ecran mi-a apărut să introduc parola sau amprenta pentru verificare, am făcut asta, am atins din nou telefonul de POS și plata a fost procesată.

La următoarele plăți, nu a mai apărut această nevoie de verificare, fiind sume sub 100 de lei. Până acum, toți vânzătorii au făcut ochii mari când au văzut că ating telefonul de POS și începe să se tipărească chitanța.

Am plătit, în luna de când folosesc BT Pay, inclusiv în străinătate și fără rețea de date disponibilă; aplicația nu necesită una.

Sistemul este securizat prin token-uri VISA sau MasterCard, o tehnologie lansată de aceste organizații în anii anteriori. Practic, cardul vostru nu va fi clonat în telefon, ci se va crea un token de acces care-l simulează. Dacă pierdeți telefonul, de exemplu, cred că e suficient să dezactivați acel token prin intermediul băncii, nu să înlocuiți cardul bancar. Oricum, dacă pierdeți telefonul, nu-l poate debloca nimeni fără să vă știe parola sau amprenta; un hoț îl va reseta complet din combinația de butoane și se vor șterge toate datele din el.

Chiar și dacă vă știe parola sau amprenta, nu vă va putea afla datele cardului. Acestea nu figurează în telefon, sunt vizibile doar ultimele 4 cifre din seria acestuia și data expirării (eu le-am ascuns în screenshot-uri ca să evit direct orice discuție pe acest subiect).

Aplicația BT Pay vă arată și istoricul tranzacțiilor și soldul disponibil, iar pentru cardurile de credit arată situația rambursărilor. Sper să introducă, în curând, posibilitatea de a particulariza notificarea de plată cu un sunet ales de mine (vreau un clanc de casă de marcat de pe vremuri :P). Tot în aplicație sunt disponibile și oferte din cadrul programului Star, adică niște discount-uri cu partenerii băncii, și posibilitatea de a trimite rapid bani unor prieteni, folosind numărul lor de telefon, dacă sunt și ei clienți BT.

De ce să plătești cu telefonul? Pentru că există studii care spun că portofelul îl mai uiți pe acasă, dar telefonul nu (confirm, am pățit). Sau dacă mergi până jos la parterul clădirii ca să cumperi un sandviș, poți lua doar telefonul cu tine. Un alt motiv bun este următorul: telefonul este de obicei mult mai la îndemână, poate chiar în mână în timp ce așteptați la casa de marcat, decât portofelul și cardurile din acesta. Mă gândesc inclusiv la situațiile când sunt la un drive-through, cu centura pusă, și îmi este incomod să scot portofelul din buzunar, în timp ce telefonul este pe bord.

În luna de când folosesc serviciul, acesta mi s-a părut cel mai mare avantaj. Nu am mai fost nevoit să scot portofelul din buzunarul hainei sau din geantă și să extrag cardul din el, ci am folosit direct telefonul, care îmi era mult mai la îndemână. A mers întotdeauna fără probleme.

Cam asta a fost. Componenta de plată cu telefonul a BT Pay vine după alte lansări, Banca Transilvania punând la dispoziția doritorilor și brățări sau ceasuri cu tehnologie contactless.