Lista cardurilor bancare co-branded din România și ce oferă acestea

După ce l-a lansat eMAG pe al său, am zis că n-ar strica o listă cu toate cardurile co-branded de la noi. Ce înseamnă card cobranded? Este un card bancar emis de bancă împreună cu un partener comercial (magazin, linie aeriană, operator telecom etc), iar cei ce folosesc acest card primesc, pe măsură ce fac plăți cu acesta, diverse beneficii la acel partener.

Deși conceptul nu-i nou în România, sunt foarte puține astfel de parteneriate și de obicei cu avantaje puține comparativ cu cardurile co-branded din străinătate. Vedeți, asta înseamnă concurența pe piață și utilizarea intensă a cardurilor. În alte țări, băncile au fost nevoite să ofere multe beneficii clienților pentru a-i atrage în sistem. Citiți, de exemplu, câte oferă cardul bancar UBER.

Dacă am uitat vreun card de la noi, să-mi spuneți și-l adaug. Linkurile din titlu duc la pagina băncilor respective.

Banca Transilvania și Flying Blue

Încep cu acesta pentru că-l am chiar eu și-l cunosc în detaliu. Am ales varianta Premium, care vine cu următoarele avantaje principale:

• primesc 1,5 mile Flying Blue pentru fiecare 4 lei cheltuiți în România (2,5 mile pentru cheltuielile în străinătate).
• am asigurare de călătorie gratuită (am primit de la început una pe 3 ani, prin Groupama, de 50.000 euro).
• intru gratuit împreună cu încă o persoană la lounge-ul Business din aeroportul Otopeni, unde poți sta confortabil, ai acces la prize și bei ce vrei și mănânci niște snackuri pe gratis.

Cu milele premiu Flying Blue pot achiziționa bilete de avion sau upgrade-uri de clasă la companiile aeriene din alianța Skyteam (Flying Blue este programul lor de fidelitate). Într-un an de zile eu am strâns suficiente mile ca să pot zbura până la Hong Kong, Tokyo sau în Caraibe folosind doar aceste “puncte bonus”. Ca să strângem mile și mai repede, am emis un alt doilea card pe același cont, pentru Matilda.

Mai sunt și alte avantaje, dar le găsiți pe site și poate fac cândva un articol mai mare.

---

Raiffeisen și eMAG

După cum am descris aici pe larg, cardul acesta, recent lansat, oferă utilizatorilor un soi de cashback la achizițiile de la eMAG și partenerii din Marketplace. Primești puncte eMAG, 1 punct = 1 leu, iar acești bani apar ca voucher în contul tău eMAG și pot fi folosiți în următorii 3 ani ca discount la o comandă cu produse eMAG.

Punctele se primesc ca procent din suma cheltuită și în funcție de categoria produselor cumpărate. Avantajul principal este pentru categoria Fashion, unde primești înapoi 10% din suma plătită. Pentru IT&C, doar 1%. Detalii găsiți și pe site-ul eMAG.

---

Raiffeisen și Vodafone

Acest card oferă 2 puncte Vodafone pentru fiecare 10 lei cheltuiți cu el. Punctele pot fi utilizate pentru a cumpăra telefoane și accesorii, pentru a plăti facturi și credit pe cartelă șamd. Sunt descrise în această pagină, partea de jos.

Valoarea unui punct este de 0,01 euro. Practic, la 4000 de lei cheltuiți pe lună cu acel card, primești 8 euro. Din ce înțeleg din comentarii, condițiile erau mai avantajoase acum ceva vreme. Știu oameni care și-au cumpărat, cam o dată la doi ani sau mai des, telefoane de top folosind aceste puncte, dar ce-i drept sunt și “big rollers” ca să zic așa.

Din câte înțeleg, cardul include și asigurare de călătorie în străinătate pentru 20.000 euro.

---

Bancpost și WizzAir

După cum spune numele, cardul oferă beneficii la Wizz Air, ceea ce-l face interesant pentru cei ce călătoresc des, având în vedere că Wizz zboară spre multe destinații din diverse orașe românești.

Cardul oferă:

• puncte Wizz Air atunci când folosiți acest card la cumpărături. Pentru fiecare leu cheltuit în țară, primiți 2 puncte Wizz.
• acces gratuit la lounge-ul Mastercard din Otopeni și la Sky Lounge și Jet Lounge din Viena.
• acces gratuit în Wizz Discount Club, ce oferă reduceri de preț la bilete și bagaje.

Cu punctele Wizz acumulate puteți plăti bilete, taxa de bagaje, servicii de îmbarcare prioritară și alte servicii Wizz. Cursul de schimb este 100 puncte = 1 leu.

Sunt diverse alte condiții și avantaje, de exemplu primiți 4 puncte pentru fiecare leu cheltuit la Wizz, nu 2 puncte, dar în același timp puteți utiliza aceste puncte după ce strângeți minim 2.000 de puncte. Le găsiți pe site-ul Wizz, care explică mai bine totul decât cel Bancpost.

Practic, pentru 4000 lei cheltuiți lunar cu acest card, primiți 8.000 puncte, adică 80 de lei în clubul Wizz. Într-un an de zile se poate strânge de câteva bilete de avion Wizz.

---

OTP și MOL

Cardul oferă câteva avantaje dacă alimentați cu carburant de la benzinăriile Mol. Mai exact, principalele avantaje sunt:

• carburant cadou în valoare de 10% din valoarea tranzacțiilor făcute cu cardul, limitat la 500 de lei, în primul an când primești cardul.
• dublul punctelor MultiBonus acordate pe cardul de fidelitate Mol când se plătește cu cardul Garanti la benzinăriile Mol.

Adică, pe scurt, primești 500 de lei pentru carburant în primul an al cardului. Din ce-am înțeles, banii se dau în două tranșe, 200 de lei imediat și 300 de lei dupa ce trec cele 12 luni.

Sunt curios dacă, după aceea, poți anula cardul și să faci altul astfel încât să beneficiezi în fiecare an de 500 de lei carburant gratuit, ceea ce înseamnă două plinuri de rezervor.

---

Unicredit și Miles and More

Miles and More este programul de fidelitate al Star Alliance, din care fac parte o serie întreagă de linii aeriene precum Lufthansa, Austrian șamd. Principalul avantaj al cardului este că primești 1 milă premiu pentru fiecare 5 lei sau 1 euro cheltuiți cu acesta.

Nu pot să nu observ că oferta este mai slabă decât la BT cu Flying Blue sau la Bancport cu Wizz. Primești mai puțini mile pentru aceeași sumă cheltuită, nu primești acces la vreun lounge și nu am citit nimic despre asigurare de călătorie. Mai mult, comisionul de administrare anuală este de 200 de lei.

---

Cardurile ING și programul lor Bazar

Teoretic nu sunt carduri co-branded, dar programul Bazar este prea mișto ca să nu-l amintesc.

Pe scurt, toți posesorii de carduri ING au acces la anumite discount-uri oferite de ING în secțiunea Bazar din Homebank. Trebuie să activați o ofertă înainte de a face achiziția, trebuie să plătiți apoi cu cardul ING și după un timp banca va sesiza plata și va înapoia sub formă de puncte un procent din suma cheltuită.

1 punct = 1 leu, așa că practic vorbim de cashback.

Iată câteva dintre ofertele din Bazar la data scrierii articolului:

• 8% reducere la Fashion Days, Reserved, Clarks, 10% reducere la Zoot, Aldo, Bata și BSB.
• 3% reducere la Evomag, 4% reducere la PC Garage, 10% la iStyle.
• 10% reducere la Cărturești.
• 5% reducere la Mobexpert.
• 8% reducere la Sensiblu.

Acestea sună bine, mai ales că se cumulează cu alte reduceri oferite de magazin. Aplicați 8% la Fashion Days când au ei o campanie de -30% și rezultă un preț și mai bun.

Dezavantajul este că majoritatea ofertelor au steluțe, adică pot fi folosite o dată pe sezon sau sunt limitate ca valoare. Cea la Fashion Days poate fi de maxim 25 lei, la Reserved de 12 lei. La iStyle ai 10%, dar maxim 50 de lei.

---

BRD și ISIC

Cardul se adresează studenților, așa că aici apare o primă limitare. Pentru studenți, însă, promite reduceri la o mulțime de parteneri, obținute prin ISIC – International Students ID Card. Le puteți vedea aici.

---

Libra Bank și Tradeville

Tradeville este o platformă de investiții online la bursă, practic un broker online. Conform legilor, nu poți investi pe bursă decât printr-un broker, iar Tradeville este unul dintre ei.

Cardul Libra Bank cu Tradeville oferă avantaje în acest sistem, precum transferul imediat al banilor între contul bancar și cel Tradeville. Fondurile din contul bursier sunt disponibile imediat în contul bancar. Nișa căruia i se adresează mi se pare foarte mică.

---

Garanti Bank și WWF

Garanti Bank donează 0,3% din valoarea oricărei tranzacții efectuate cu acest card către World Wide Fund for Nature România, care folosesc banii pentru diverse programe ecologice sau de protejare a unor zone naturale din România.

Există și câteva avantaje pentru posesorul cardului, le găsiți pe site.

---

Garanti Bank și Avon

Cardul este gândit pentru reprezentanții Avon, nu pentru clienții finali. 1% din valoarea tranzacțiilor este transformată în puncte de loialitate, cu care reprezentantul poate plăti facturi Avon prin contul său.

---

Asta e tot ce am găsit eu. Unde sunt ceilalți operatori telecom? Unde-s Elefant sau Blue Air?