Carduri în lei versus carduri în valută la plata în străinătate

Nu știu de ce uneori Digi24 face reportaje proaste, având în vedere că în multe alte situații face unele excelente, dar cert este că dacă nu te pricepi și ai încredere în ce afli de la televizor, poți lua niște țepe imense.

Exemplu concret este un reportaj economic din campania lor cu Dl Ștefănescu, un fel de ghid despre cum să te descurci mai bine în viață. Personajul lor fictiv, Ștefănescu, află că, după ce a fost prin concediu și a plătit cu cardul său normal, s-a trezit cu peste 5% taxe și comisioane.

Adică dacă plătești în străinătate cu un card în lei dai cu 5% mai mult decât face pentru că taxele sunt mari. Soluția propusă de Digi24? Îți faci un cont în euro și un card în euro și plătești direct cu el.

Cei care știu un pic despre taxe și comisioane bancare deja și-au dat seama cât de proastă e recomandarea Digi24 dpdv costuri totale. Dacă nu știți, iată calculele.

Se face că în august am plătit de vreo trei ori sume în euro folosind cardul meu în lei. Un hotel în Viena, un bilet de avion direct pe site-ul străin al companiei aeriene șamd. M-am uitat în extrasul de cont pentru a vedea cursul valutar la care a fost făcută conversia și avem rezultatele următoare:

A treia plată dădea aceleași rezultate ca și a doua, n-am mai trecut-o.

Dacă diferența între cursul calculat de bancă la plata cu cardul și cursul BNR vi se pare mare (cam 0,1 lei), este una înșelătoare. Cursul BNR e unul de referință, nu-mi este util în practică. Diferența trebuie studiată față de cursul de la casele de schimb valutar, altfel spus cât am pierdut plătit cu cardul față de dacă aș fi schimbat din lei în euro și m-aș fi dus acolo cu bani cash.

Procentual față de sumele plătite, diferența este de 1,39%. Adică am plătit hotelul în Viena 327 de euro, iar banca mi-a luat din cont 1492,23 lei. Dacă m-aș fi dus cu bani în buzunar din țară, aș fi plătit doar 1471,5 lei, o diferență de vreo 20 de lei. 4 euro, beam o cafea pe undeva.

De la 1,39% la 5% cât susține Dig24 este cale foarte lungă. În rest nu plătesc nimic, am utilizat cardul meu bancar Mastercard, pe care-l am oricum și-l folosesc aproape zilnic (cred că mi-ar plăcea să fac parte dintr-un challenge din acela Mastercard de tipul “viața fără cash” timp de o lună, să văd cum mă descurc), adică taxele aferente lui oricum le suport.

Ce-ar însemna să am și un cont în euro? Horror, asta ar însemna. Comisioanele sunt imense. De exemplu la o bancă deschiderea unui cont în euro costă 6 euro și administrarea sa 0,5 euro/lună. La altă bancă deschiderea contului e aproape gratuită, dar administrarea cardului atașat lui este mult mai scumpă. Iată niște taxe:

Nu sunt diferențe uriașe (mai depinde și de bancă, altele au taxe mai mari), dar pe total plătești mai mult anual, mai ai încă un cont în portofoliu și niște bani blocați pe acolo. În plus, un cont și un card în euro te pot ajuta când călătorești în țările Euro, dar dacă mergi în Turcia, Croația, Ungaria, Marea Britanie, Țările Nordice, Polonia și alte destinații apropiate nouă ne întoarcem de unde am plecat. Despre destinații mai îndepărtate nici nu mai zic, oricum se va face o conversie valutară.

Poate că veți considera că, având un cont în euro, veți putea plăti sume în euro prin transfer bancar din online banking. Taxele sunt imense și mai mult ca sigur veți prefera să plătiți cu cash, că altfel banca vă ia minim 10 euro comision de procesare, plus “speze SWIFT” de vreo alți minim 10 euro sau procent din suma totală șamd.

În plus, nu uitați că nu există taxe la plățile cu cardul la POS-uri în străinătate. Se face doar conversia la cursul băncii, dar fără alte taxe – așa încurajează VISA și Mastercard consumul și cheltuiala.

TL:DR

1. Folosiți fără teamă cardurile normale de debit sau credit în străinătate. Nu veți plăti taxe suplimentare, doar conversia din lei în valuta locală se va face la cursul băncii, dar pentru sume uzuale de concediu e ceva neglijabil.
2. Dacă trebuie să retrageți bani din bancomat, faceți bine estimarea și faceți o singură retragere. Există un comision minim pentru fiecare retragere, câțiva euro, așa că ieșiți mult mai bine retrăgând direct 100 de euro decât din două retrageri de câte 50 de euro.
3. În unele țări puteți avea probleme cu carduri mai vechi precum Maestro sau Visa Electron. N-ar strica să faceți un upgrade la carduri Mastercard sau Visa normale, cu cifrele în relief, eventual chiar un card de credit. În special pe la închirieri auto pot apărea surprize.
4. Un card/cont în valută doar în țările ce folosesc acea valută, că altfel n-ai rezolvat nimic.

Știu, e nevoie de un TLDR la TLDR.